Ein wirtschaftswissenschaftliches Studium, die Arbeit als Dozent bei Ausbildungsinstituten und die Mitarbeit bei Vermögensberatungsfirmen hat mir sehr detaillierte Einblicke in das Kreditwesen ermöglicht. Ein Teil dieses – zum Teil "geheimen" – Wissens wird auf "Ratenkredite-online" weitergegeben.
Die wirklich eklatanten Fehler, die Kreditsuchende oft machen und sich wundern, dass Kreditanfragen laufend abgelehnt werden:
1. Kredit wird erst dann beantragt, wenn man ihn dringend braucht.
2. Man beantragt erst bei einer Bank Kredit, erhält eine Ablehnung und beantragt DANACH einen Kredit bei einer anderen Bank.
3. Man beantragt nur soviel Kredit, wie man gerade braucht.
Warum ist das falsch und wie macht man es richtig?
1. Kredite, egal ob bei der Hausbank oder als Ratenkredite online, beantragt man in Zeiten, in denen es einem "gut geht", wenn man also ein Einkommen hat und somit über Bonität verfügt. Dann erhält man am leichtesten einen Kredit!
-> Tipp: bauen Sie sich ein Kreditvolumen in Zeiten auf, wo Sie Kredit eigentlich gar nicht brauchen. Dann können Sie für den Rest Ihres Lebens immer darauf zurückgreifen.
-> Tipp: wählen Sie Kreditarten, wo Sie jederzeit wieder komplett tilgen können. Und zwar ohne "Strafzinsen". Die IngDiBa bietet beispielsweise eine solche Kreditform, viele andere Banken aber inzwischen auch. Dazu komme ich weiter unten noch.
-> Tipp: Gerade Selbständige sollten die "guten Zeiten" nutzen, denn die Selbständigen erhalten kaum Kredit in schlechten Zeiten.
2.Fehler: Kredite NACHEINANDER bei verschiedenen Banken beantragen. Warum: bereits bei einem Kredit-ANTRAG erhält die Schufa Kenntnis davon. Wird bei der ersten Bank der Kredit abgeleht und Sie gehen zur nächsten Bank, dann weiß diese Bank bereits von Ihrem erfolglosen Versuch. Und natürlich bekommen Sie dann auch hier kein Geld mehr. Egal, ob Sie das bei der Hausbank versuchen oder Ratenkredite online bei anderen Banken beantragen.
-> Tipp: beantragen Sie bei mehreren Banken GLEICHZEITIG Kredit.
3. Sie beantragen immer nur genau soviel Kredit wie Sie gerade brauchen? Warum? Viel geschickter ist es, gleich MEHR zu beantragen. Ist Ihnen einmal ein höherer Kreditrahmen bewilligt worden, dann haben Sie diesen auch in Zukunft. Auch hier ist es egal, ob Sie dies bei der Hausbank machen oder beim Ratenkredit online.
-> Tipp: beantragen Sie einen Kredit, den Sie gar nicht voll ausschöpfen. Dafür wählen Sie eine Kreditart, wo Sie jederzeit beliebig viel tilgen können und wo Sie keine Bereitstellungszinsen zahlen. Verhandeln Sie mit Ihrer Bank oder wählen Sie gleich beispielsweise bei der IngDiBa diese Kreditart "Rahmenkredit" (ich nutze diese Bank selber seit Jahren).
-> Nehmen Sie Kredit auf, zahlen Sie diesen wieder regelmäßig ab. Dadurch erarbeiten Sie sich eine Bonität. Nach einigen Monaten bitten Sie um Erhöhung des Kreditvolumens. Dies wird man Ihnen bewilligen, wenn Sie regelmäßig mindestens in der geforderten Höhe zurückbezahlt haben. Warum denn auch nicht? Banken leben von Krediten bzw. deren Zinsen. Man ist froh um jeden Kunden, der Kredit aufnimmt und verlässlich zurückzahlt.
€ Zu den sog. Bereitstellungszinsen:
Diese werden bankenüblich bei sog. Ratenkrediten veranschlagt. Dies bedeutet, man stellt Ihnen einen Kreditbetrag ab einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung. Wenn Sie das Geld aber noch nicht verwenden, dann lässt sich die Bank bereits die "Bereitstellung" des Geldes bezahlen durch die sog. "Bereitstellungszinsen". Der Zinssatz liegt natürlich weit unterhalb der Kreditzinsen, aber auch Kleinvieh macht Mist. Sie zahlen für Geld, das Sie noch gar nicht verwenden. Das ist, als ob Sie Ihrem Bekannten sagen, er könne sich gelegentlich Ihr Auto leihen und allein schon für diese Aussage verlangen Sie Geld.
€ Zu "Raten"-Krediten:
1. Bei klassischen Ratenkrediten muss man in der Regel einen vorher vereinbarten Betrag als Kredit nehmen. Und ggf. Bereitstellungszinsen zahlen.
2. Wichtig: diese Kredite kann man NICHT jederzeit voll ohne Zusatzkosten zurückzahlen! Wenn Sie vorzeitig zurückzahlen, dann rechnet die Bank aus, wieviel Geld Sie bei normaler Laufzeit gezahlt hätten und diesen Betrag möchte die Bank von Ihnen auch bei vorzeitiger Rückzahlung haben! Es gibt viele Banken, die davon inzwischen abgehen.
3. Wenn der Kredit zurückgezahlt ist, dann ist er damit auch erloschen. Wenn Sie wieder Geld brauchen, müssen Sie einen neuen Kredit beantragen!
€ Allen voran hat die IngDiBa von diesen Machenschaften abgesehen und ein geniales Kreditkonzept angeboten, das man sogar als Ratenkredit online managen kann: der Rahmenkredit.
1. Kredit beantragen,
2. Kreditvolumen steht ohne Bereitstellungszinsen zur Verfügung,
3. der Kredit kann jederzeit ohne "Strafzinsen" teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden UND
4. das Kreditvolumen steht Ihnen weiter für andere Zwecke zur Verfügung!
Kreditmanagement bedeutet, dass man die Vorteile für sich nutzt, zeitgleich mehrere Kredite bei verschiedenen Banken laufen lässt, wechselseitig tilgt und wieder Kredite nutzt, um sich Bonität aufzubauen. Es ist stets egal, ob Sie dies bei der Hausbank machen oder Ratenkredite online nutzen. In der Regel sind große Online-Banken aber wesentlich flexibler! Binnen einiger Monate können Sie als völlig normaler Durchschnittsmensch mit völlig normalem Durchschnittseinkommen ein Kreditvolumen erarbeiten, das Sie beim Gang zu Ihrer Hausbank niemals bekommen würden.
Tipp: MANAGEN Sie Ihr Geld, das verschafft Ihnen Freiheit und Unabhängigkeit! Und es hält Ihnen den Rücken frei für Investitionen, und zwar wann SIE es wollen. Achten Sie nur darauf, dass Sie immer rechtzeitig zahlen, damit Ihre Bonität erhalten bleibt. In allerschlimmsten Lagen können Sie einen Kredit zur Bezahlung eines anderen Kredits nutzen, usw. Das kostet Sie dann zwar Zinsen, aber Sie bleiben trotzdem kreditwürdig, weil Sie rechtzeitig gezahlt haben. Natürlich muss eine langfristige Planung Ihrer Finanzen aufzeigen, dass Sie die Zinsen finanziell tragen können.
€ Finanzplanung:
Eine genaue Planung ist die Basis für die Kunst des Kreditmanagements. Schreiben Sie ALLE Zahlungseingänge und Geldabgänge während der letzten 12 Monate auf. Zählen Sie diese zusammen und teilen Sie danach jeweils die Summe durch 12. Sie erhalten dann den Betrag der monatlichen Einnahmen bzw. Ausgaben im Durchschnitt. Die Einnahmen müssen höher sein als die Ausgaben, sonst wirtschaften Sie sich auf Dauer in die Insolvenz! Wenn Ihre Ausgaben höher sind, dann versuchen Sie, die Ausgaben zu reduzieren und/oder die Einnahmen zu erhöhen. Vorher sollten Sie keine zusätzlichen Ausgaben einplanen, auch nicht durch einen langfristigeren Kredit!
Wenn Sie weitere Tipps und eine anständige Finanz-/Vermögensberatung erhalten wollen, dann können Sie mich im Einzelfall kontaktieren. Sie sollten nur staatlich geprüfte Vermögensberater an Ihr Geld lassen! Und bei einer Gesellschaft anfragen, die seinerzeit KEINE Lehmann-Papiere aufgeschwätzt hat (was übrigens viele Hausbanken ! getan haben, wenn Sie die Medien auch etwas mitverfolgt haben). Ein Kontakt kann – wie gesagt in Einzelfällen – hergestellt werden. Ich selber bin NICHT diese Person, ich bin auch kein Kreditvermittler, um hier die Unabhängigkeit zu wahren.
